AYUDA PARA MADRES SOLTERAS PARA COMPRAR UNA CASA

Las madres solteras enfrentan muchos desafíos financieros, pero ser propietario de una casa no tiene por qué ser uno de ellos. Aunque los programas nacionales que atienden a madres solteras no están disponibles en este momento, hay alternativas disponibles para ayudar financieramente y brindar orientación sobre el proceso de compra de una vivienda.

Asistencia para el pago inicial

Comprar una casa requiere un pago inicial, generalmente el 20% del precio de compra. Un pago inicial sustancial aumenta las probabilidades de aprobación de un préstamo hipotecario y puede reducir el pago mensual, lo que hace que la propiedad de la vivienda sea más accesible. Las madres solteras con ingresos limitados a menudo encuentran que el requisito del pago inicial es la mayor barrera para comprar una casa. La mayoríaprogramas de asistencia para el pago inicial para madres solterasvienen en forma de subvenciones, algunas de las cuales deben reembolsarse.

Cuentas de desarrollo individual

Un Cuenta de desarrollo individual (IDA) es un plan de ahorro combinado que ayuda a las personas con ingresos limitados a asignar fondos para la compra de una nueva casa. Cada dólar ahorrado en la IDA se equipara. Estas cuentas, que permanecen abiertas desde seis meses hasta algunos años, son posibles gracias a la colaboración entre instituciones financieras y organizaciones sin fines de lucro. Las madres solteras que tienen dificultades para ahorrar debido a sus bajos ingresos pueden encontrar beneficiosas estas cuentas. Para calificar para la consideración, los solicitantes deben:

Cumplir con los requisitos de ingresos mínimos
Poder contribuir a la cuenta IDA con fondos derivados de los ingresos del trabajo.
No tener activos que excedan los $ 5,000
Estar libre de deudas o tener una cantidad mínima de deudas pendientes
Completar una serie de cursos de educación financiera sobre presupuestos y ahorros.
Completar cursos de educación sobre el proceso de compra antes de comprar la vivienda.

Programas de asistencia para el pago inicial por ubicación

Una gran cantidad de estados ofrecen programas de asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez. Programas como estos pueden ser útiles para madres solteras con ingresos limitados. Ejemplos de estas agencias en todo el país incluyen, pero no se limitan a:

Agencia de Financiamiento de Vivienda de California : California ofrece el Programa Convencional de CalFHA, un programa para compradores de vivienda por primera vez en el que el estado se asocia con prestamistas aprobados para otorgar hipotecas con un pago inicial bajo a los residentes elegibles. Se requiere asesoramiento financiero previo a la compra y hay límites de ingresos para los participantes. Las tasas de interés y los términos pueden variar según los ingresos y el crédito del solicitante.
Corporación de Vivienda de Luisiana : Las madres solteras en Louisiana pueden ser elegibles para recibir asistencia de programas que ayudan tanto con el pago inicial como con los costos de cierre.
Departamento de Vivienda y Asuntos Comunitarios de Texas : Los residentes pueden solicitar asistencia con el pago inicial y los costos de cierre con el programa My Choice Texas Home.
Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Virginia : Específico para residentes de ingresos bajos y medianos, el programa Adquirir, Renovar y Vender ayuda a identificar a los solicitantes con viviendas infravaloradas y financiamiento especial. Las tasas de interés y los términos pueden variar según los ingresos y el crédito del solicitante.
Comisión de Financiamiento de Vivienda del Estado de Washington : El programa de asistencia para el pago inicial proporcionado por el estado ofrece préstamos con bajo interés y pago diferido para el pago inicial.

Más programas por estado

Para obtener una lista completa de estos programas, busque el Directorio de HUD . Seleccione su estado de residencia y vea el contenido de la sección 'Comprar una casa' para obtener una lista de agencias que ofrecen asistencia para el pago inicial. Los programas locales y del condado están disponibles en algunos estados.

Opciones de financiamiento

Dado que las hipotecas específicas para madres solteras no son comunes, lo mejor es buscar préstamos diseñados para solicitantes de ingresos bajos a medios. Estos préstamos perdonarán mejor las proporciones de deuda a ingresos más altas y los pagos iniciales más bajos que las hipotecas convencionales estándar.

Hipotecas FHA

Las hipotecas de la FHA ofrecen muchas ventajas a las personas con ingresos limitados que, de otro modo, podrían tener dificultades para obtener financiación. El requisito de pago inicial bajo del 3,5% (que puede ser más alto según el crédito) es mucho más realista que el pago inicial estándar del 20%. Además, los criterios de calificación, como las calificaciones crediticias, son menos estrictos que los productos hipotecarios tradicionales y la tasa de interés ofrecida suele ser muy baja. Para localizar prestamistas aprobados por la FHA, busque Base de datos de HUD .

Préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos

Si eres una madre soltera que busca una casa en una zona rural (designada por el USDA), este tipo de préstamo puede ser una buena opción a considerar. Los préstamos del USDA se dirigen a personas de ingresos bajos y medios que tienen un puntaje de crédito de 620 o más y cumplen con requisitos de ingresos específicos. La característica más atractiva es la posibilidad de renunciar a realizar un pago inicial. Para obtener más información sobre el programa o ver si califica previamente, visite el Sitio web del USDA .

Hipotecas VA

Madres solteras que son elegibles para VA loans debe considerar esta opción ya que elimina la necesidad de un pago inicial.Hipotecas VAtambién están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos, lo que los hace más atractivos para los posibles prestamistas, incluso si el solicitante tiene un crédito menos que estelar o bajos ingresos.

Soluciones de vivienda asequibles

Existen organizaciones que intentan ayudar a las personas de ingresos bajos a medios a obtener una vivienda; Las madres solteras con ingresos limitados pueden ser elegibles para estos programas.

Habitat para la humanidad

Debido a que visualizan un 'mundo en el que todos tengan un lugar decente para vivir', esta organización les brinda a las personas con ingresos restringidos la oportunidad de solicitar una tarifa asequible. Habitat para la humanidad casa. Para calificar para la consideración, los solicitantes deben:

Ser ciudadanos estadounidenses
Gane un salario constante que cumpla con los requisitos de ingresos
Tener una cuenta de ahorros con fondos suficientes
Si se aprueba, asista a cursos sobre propiedad de vivienda
Tener la capacidad de contribuir con un pago inicial razonable.
Tener la capacidad de realizar pagos mensuales puntuales.
Ayudar en el proceso de construcción de nuevas viviendas de Habitat, incluida la suya.

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD)

La Tienda del hogar de HUD vende propiedades residenciales de una a cuatro unidades que han sido ejecutadas. Muchas de las casas fueron recuperadas como resultado de una hipoteca en mora asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). El precio de venta refleja con precisión el valor según la tasación de HUD. HUD pagará los costos de cierre si así lo solicita el comprador. Si la casa necesita reparaciones, el Préstamo de rehabilitación FHA 203k permite que los costos de reparación y los préstamos se fusionen en un solo producto hipotecario. Para las mamás con un presupuesto limitado, esta puede ser la solución para comprar una casa.

Fannie Mae

Fannie Mae ofrece propiedades residenciales a la venta a compradores a través de su Programa de propiedades de ruta de inicio . Las casas están disponibles a precios bajísimos ya que son ejecuciones hipotecarias, y algunas son elegibles para Home Path Financing que ofrece términos hipotecarios flexibles y la opción de hacer un pago inicial bajo.

Otros recursos

Su Autoridad de Vivienda local puede tener información sobre programas locales diseñados específicamente para ayudar a las madres solteras a convertirse en propietarias de vivienda. Estos programas pueden venir en forma de asistencia para el pago inicial, subvenciones o programas educativos.

Consulte con su local Autoridad de vivienda para averiguar si existen programas especiales para los que puede ser elegible.

Cosas para considerar

Los programas disponibles para ayudar a las madres solteras a comprar una casa pueden variar según la ubicación. Algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen asistencia en su región. Sin un programa nacional específico para madres solteras, los recursos o programas locales para solicitantes de bajos ingresos pueden ser su mejor opción. A continuación, se incluyen algunos consejos adicionales para tener en cuenta:

No ignore un programa de préstamos diseñado para compradores de vivienda por primera vez, incluso si anteriormente era propietario de una vivienda. Por lo general, siempre que no haya sido propietario de una casa en tres años, es elegible para uno de estos programas.
Los prestamistas querrán saber de dónde provienen los fondos para su pago inicial; por lo tanto, si un pariente o un amigo cercano le está dando el dinero, el prestamista querrá saber si ese dinero es un regalo o un préstamo, y puede afectar su elegibilidad para una hipoteca.
Incluso cuando participe en un programa para prestatarios nuevos o de bajos ingresos, su relación deuda-ingresos y su historial crediticio tendrán un impacto en los términos del préstamo o si se aprueba la participación en el programa.
¡Cuidado con las estafas! Algunos estafadores se hacen pasar por agencias federales o prestamistas creíbles cuando en realidad no lo son. Consulte directamente con la agencia o el prestamista para asegurarse de que el representante sea legítimo.

Seleccionar una casa adecuada para usted

Una vez que esté listo para dar el siguiente paso hacia la propiedad de una vivienda, asegúrese de comparar sus opciones y seleccionar el programa que sea más adecuado para usted. El uso de los servicios de un profesional de bienes raíces también puede facilitar el proceso de compra de una vivienda. Al igual que con cualquier prestatario, es importante comprender todos los documentos que firma y no permitir que nadie lo presione para que firme algo que no comprende.